Een persoonlijke lening is een van de meest bekende lening vormen die er zijn. De oorspronkelijke persoonlijke lening zit relatief eenvoudig in elkaar, maar er zijn een hoop vreemde varianten op de markt gekomen. Vooral voor aankoop of investering in iets met een vaste prijs is de persoonlijke lening erg geschikt. Voor investeringen waarbij stelposten een rol spelen is het beter om naar een alternatief te zoeken.
In dit artikel bekijken we de mogelijkheden om te besparen op de rente voor een persoonlijke lening. Om je uit te leggen waar je op moet letten beginnen we bij het begin, de structuur van je persoonlijke lening. De persoonlijke lening is in de basis een lening waarbij er een vaste terugbetaaldatum wordt afgesproken op het moment dat de lening wordt afgesloten.
De wijze van terugbetalen varieert nogal van beleggingsfondsen waarin je maandelijks investeert tot de gewone ouderwetse maandelijkse aflossing. Misschien klinkt een exotische constructie beter, maar we willen je toch aanraden om het gewoon op de ouderwetse manier te doen. Een optie met een beleggingsstrategie klinkt beter, maar in werkelijkheid valt het vrijwel altijd tegen. Hou er rekening mee dat een bank ook geld wil verdienen en dat het bepaald geen filantropische gemeenschap is in de bankensector, hoe aanlokkelijk de belegging ook lijkt.
Iets anders dat veel wordt gebruikt is de tijdsduur van de lening. Het is hierbij vaak de kunst om de betalingen over een zodanig lange periode uit te spreiden dat de maandlasten belachelijk laag lijken. Het probleem is alleen dat je dan ook over al die tijd aan een financiele verplichting vast zit en rente betaalt. Zorg er dus voor dat de leningtijd zo kort mogelijk is, dat scheelt je uiteindelijk het meeste geld en het zorgt ervoor dat je eerder financieel vrij bent.
Wil je meer weten over de verschillende soorten leningen en in het bijzonder over de persoonlijke lening, kijk dan op Woning Informatie Centrum.
Abonneren op:
Reacties posten (Atom)
Geen opmerkingen:
Een reactie posten